Як забезпечити собі фінансову стабільність: українцям дали поради

У період фінансової кризи, спричиненої пандемією коронавірусу, люди все більше переймаються за своє матеріальне становище та прагнуть до стабільності.

Про 4 правила, які допоможуть фінансовій стабільності, розповіла на сайті Мінфіну фіндиректорка Матвійчук Олена.

Правило 1. Створіть фінансовий план

Одна з найшкідливіших фінансових звичок — відсутність особистого плану фінансів. 

“Лише деякі намагаються прорахувати на початку місяця, на які обов'язкові статті вони витратять кошти протягом 30 днів, і скільки, відповідно, можуть відкласти або витратити на спонтанні покупки. У підсумку — незаплановані покупки превалюють і потім призводять до кредитів або позик для закриття основних потреб, таких як, наприклад, оплата житла, медпослуги, придбання продуктів тощо”, — йдеться у статті.

Через це українці змушені брати гроші в кредит і найчастіше просто “на життя” — продукти, комуналку, повсякденні витрати, дитячі продукти. Також позичають, щоб погасити інші кредити, що просто "цементує" бідність.

Фіндиректор рекомендує, якщо прийшла ідея незапланованих витрат — відкрийте фінплан, зробіть паузу на 24 години і оцініть обов'язкові статті витрат. 

Щодо структури фінансового плану — можна звернутися до консультантів, які розроблять під ваші індивідуальні параметри і цілі збалансований фінансовий документ. Але якщо ви вирішили його скласти самостійно — тримайте його структуру.

Отже, в ньому обов'язково повинні бути наступні розділи:

• доходи (з різних джерел — зарплата, виплати від держави, активи);
• витрати (сюди варто прописати все, на що ви та ваша сім’я постійно витрачаєте кошти).

Правило 2. Уникайте особистої інфляції

Встановіть відсотки від доходу, які ви готові витрачати на житло, їжу, відпочинок, медицину, самоосвіту та дотримуйтеся їх.

Правило 3. Вчіться інвестувати

Один із популярний серед українців інструмент для роботи із заощадженнями — банківський депозит. Але він вже практично не покриває рівень інфляції та його надійність сумівна. Зберігати гроші “під матрацом” — взагалі найгірший варіант, оскільки їх щорічно з’їдає інфляція.

Покупка облігацій внутрішньої державної позики, дорогоцінних металів, акцій вітчизняних і іноземних компаній, криптовалюти — все це зараз доступні методи інвестування для українських резидентів. Якщо ви не маєте досвіду роботи з сучасними інвестиційними інструментами, краще це робити з фінансовим консультантом або компанією, що пропонує свої послуги в інвестуванні.

Правило 4. Легалізуйте капітал

Усі, хто мав справу з великими покупками нерухомості або автомобілів за поточний рік і не зміг обгрунтувати джерело доходу, так чи інакше вже зіткнулися з підвищеною увагою банківського фінмоніторингу. Прогнозується, що за рік, після завершення оголошеної до 1 вересня 2022 р. податкової амністії капіталу, проблеми у тих, хто не легалізував власні доходи, тільки посиляться. 

“Реалії в Україні саме такі: скільки б ви не накопичили кешу, а без його легалізації витратити або навіть інвестувати ваші заощадження ви вже не зможете. Зараз у вас є ще рік, щоб серйозно про це подумати. Не вірите у щирість держави із “амністією капіталу” — добре. Тоді, якщо працюєте як фріланс, — подавайте декларацію та сплачуйте 19,5 % податків або ставайте ФОП. Отримуєте дохід від ЦП, криптовалюти, нерухомості чи інших активів — є маса варіантів її задекларувати та забезпечити собі легальність статків на майбутнє”, — резюмувала фінансистка.

Інші поради на тему фінансів:

• Враховуючи знецінення валютних заощаджень та невигідність депозитних ставок, одним з варіантів інвестування є купівля житла. Якщо ж накопичень недостатньо, можна скористатись іпотекою.
• Незабаром в Україні розпочнеться новий опалювальний сезон, що може стати відчутним ударом по гаманцях українців. Тарифи на енергоносії зросли, відтак і збільшиться навантаження на сімейний бюджет.