Як правильно скласти та втілити в життя особистий фінансовий план

Фінансовий план – це інструмент, який допоможе тримати під контролем бюджет, поступово й безболісно зібрати кошти на великі витрати й реалізувати життєві плани.

Поради, як правильно скласти план розповідає пресслужба Національного банку.

Як скласти особистий фінплан?

• Крок 1. Скласти список цілей і бажань

Спершу треба проаналізувати, що ви маєте зараз, чи влаштовує вас нинішня ситуація з фінансами, чого не вистачає та чого хотілось би покращити.

"Фінансова ціль – це не лише збільшення доходу на 50 % чи купівля нового ноутбука. Будь-які цілі на рік так чи інакше пов’язані із грошима, навіть якщо вони нематеріальні", – пояснили в НБУ.

• Крок 2. Визначте їхню вартість

Після складення списку бажань, визначте, на які з них потрібні гроші і скільки вони коштують. Зручно скласти табличку з 4 колонок:

• ціль;
• вартість;
• термін виконання;
• сума, яку необхідно відкладати щомісяця.

"Так потрібно розписати кожну ціль і підрахувати, скільки грошей вам треба на все кожного місяця", – порадили в регуляторі.

• Крок 3. Проаналізувати, чи справді все це потрібно

Дуже часто люди хочуть щось зробити або купити для того, щоби когось вразити або відповідати певному статусу, а не тому, що це насправді потрібно.

"Це грає з нами злий жарт, змушує купувати більше й заганяє у кредити, але не робить щасливішими. А чесний аналіз своїх цілей дозволяє виявити справжню цінність для себе й відсіяти зайве", – додали в НБУ.

• Крок 4. Пам’ятайте про подушку безпеки та довгострокові цілі

Якщо ви не маєте резервного фонду або подушки безпеки – саме час її зібрати. Мінімальна сума – це 3 місяці ваших витрат, але все-таки краще мати запас на 6 місяців життя без доходу.

Також у річне планування важливо додати довгострокові цілі, наприклад купівлю житла або авто.

• Крок 5. Ведіть облік доходів і витрат

Це необхідно аби зрозуміти, скільки ви реально можете відкладати щомісяця на свої цілі. Доходи мінус витрати – це і є ваш ресурс. Фахівці радять заощаджувати 15-20 % від доходу, але почати можна і з 5 %.

• Крок 6. Переглядайте та змінюйте план

Раз на місяць перевіряйте, чи вдалося відкласти заплановані суми. Якщо ні, проаналізуйте, що пішло не так і як це можна виправити.

Схожі новини:

• Протягом першого півріччя 2021 року кількість боргів у Єдиному реєстрі боржників зросла на 15 % та становить майже 5,85 млн. Встановлено, що найбільш активно борги накопичують фізичні особи.
• З липня 2021 року набрав чинності закон, який регулює колекторську діяльність, але українці продовжують потерпати від дзвінків “неетичних” колекторів.