Взял тысячу в кредит, а заплатил десять и все равно остался должником: вся правда о работе микрофинансовых организаций

У людей может возникнуть ситуация, когда необходимо где-то добыть определенную сумму денег, и тогда они начинают искать наиболее выгодных кредиторов. Одни занимают у друзей, другие ищут выгодные условия в банке, а кто-то рискует и обращается в микрофинансовую организацию. Однако очень часто за выгодными, на первый взгляд, условиями скрываются хитрые схемы. Более того! Кредит в таких учреждениях могут взять на чужое имя. 

Новини.LIVE узнало, какие кредитные схемы сейчас самые популярные, как не попасть на крючок мошенников и правильно защищаться от неправомерных требований.

Читайте также: Кредитные учреждения и коллекторы вгоняют украинцев в безумные долги - что важно знать и как действовать

Взял тысячу - вернул 10

25-летняя Софья Еремеева по образованию экономист, она долгое время искала работу и наткнулась на интересное объявление. В учреждение быстрого займа денег нужен был офис-менеджер, причем опыт работы - требование не обязательное. 

“Нужно было научиться убеждать клиентов в том, что у фирмы наиболее выгодные условия кредитования и в кратчайшие сроки клиент получает ожидаемую сумму”, - рассказала девушка. 

Она в течение года работала в этом учреждении, но уже уволилась и рассказала нам все тонкости работы таких организаций.

По словам Софьи Еремеевой, микрокредит от микрофинансовой организации (МФО - далее) - это заем на месяц, размер которого обычно не превышает одну минимальную заработную плату. Такие кредиты не регулируются отдельным законом Украины. Сегодня права и обязанности заемщика и МФО определяют лишь отдельные нормативно-правовые акты. В Украине действуют около 100 микрофинансовых учреждений. Одни выдают кредиты на тысячу гривен, другие - на крупные суммы. 

"Некоторые даже предлагают оформить первый кредит без уплаты процентов, чтобы заманить человека выгодным предложением. Но когда заемщик подписывает следующий договор, он потом вынужден отдавать такой организации суммы, превышающие начальную в два-три и даже более раза. Основная проблема микрокредитов - высокие кредитные ставки, которые порой достигают 900% годовых, а также штрафы, которые приходится платить, если не успел погасить тело кредита вовремя”, - рассказала экономист.

Эксперты подчеркивают, что МФО работают на вас, только если вы взяли кредит на небольшой срок. Чем быстрее вы сможете отдать деньги, тем меньше вам придется переплатить. Переплата может включать в себя:

• проценты;
• штрафы;
• дополнительные услуги, которые МФО предоставляет заемщику за отдельную плату.

Большинство МФО предлагают услугу пролонгации. Это работает так: 

“Если у заемщика нет денег вернуть всю сумму полностью, он вносит только проценты и продолжает заем. При этом клиент подписывает дополнительное соглашение к договору, где прописываются новые сроки. Так можно, но следует внимательно читать дополнительное соглашение: нет ли там пунктов, которых не было в первом договоре. Например, о том, что процентная ставка увеличивается или заемщик обязуется оплатить комиссию за услугу пролонгации”, - говорит Софья Еремеева.

Читайте также: Как кредитные учреждения и коллекторы доводят украинцев до самоубийства

Полномочия коллекторов

МФО заранее получает от заемщика разрешение на передачу его долга коллекторам. Если заемщик при заключении договора возразил, МФО не сможет продать его долг. Это еще один повод внимательно читать договор. Итак, как происходит продажа долга?

“Например, неплательщик Дмитрий должен отдать МФО 25 тысяч гривен. В организацию приходят коллекторы и предлагают: “А давайте мы дадим вам 2 тысячи гривен, а вы уступите нам этот долг”. Финансисты соглашаются, потому что шансы взыскать деньги с Дмитрия минимальны, а 2 тысячи гривен - это лучше, чем ноль”, - говорит экономист.

Таким образом стороны подписывают договор. С этого момента Дмитрий должен отдать деньги не МФО, а коллекторам. О такой уступке должнику сообщают по почте.

Что не имеют право делать коллекторы согласно новому закону о коллекторах?

• двоить должнику с 20:00 до 09:00, а также в праздничные и нерабочие дни;
• звонить должнику чаще, чем один раз в неделю;
• приходить на работу к должнику;
• встречаться с работодателями должника;
• использовать изображения на объявлениях и конвертах, которые должник может воспринять, как угрожающие;
• угрожать должнику арестом;
• оскорблять или унижать личность должника;
• коллектор не может причинять вред жизни или здоровью должника, его репутации, в том числе деловой репутации, имуществу должника;
•  требовать от родственников и близких должника принятия на себя тех или иных обязательств по задолженности должника;
• явно или скрытно угрожать должнику.

Если узнали свою ситуацию в одном из пунктов - смело обращайтесь в правоохранительные органы. Коллектор за нарушение этих требований может понести уголовную ответственность.

Читайте также: Как правильно экономить свои средства

Просто, но не надежно

Популярность онлайн-кредитов на карту обусловлена прежде всего тем, что оформить их очень просто, а получать необходимые средства прямо на банковскую карту - удобно. Однако за простотой скрывается проблема мошенничества: кредит могут оформить на чужое имя. 

Летом этого года киевлянка Илона Андреева попала на крючок аферистов. Все началось с того, что ей взломали электронную почту. Женщина сразу обратила на это внимание и сменила все пароли. Однако чуть позже мошенники получили доступ к номеру ее телефона, к которому была привязана зарплатная карточка. Сначала аферисты попытались взять на женщину кредит в банке, где она обслуживается, но в финучреждении не одобрили заявку. Через какое-то время женщину начали доставать коллекторы одной из кредитных организаций. Оказалось, что мошенники взяли на нее кредит. И хотя сама сумма была небольшая - до 2 000 гривен, проценты по нему набежали значительные. Сумма задолженности составила почти 12 000 гривен.

"Я звонила в эту организацию, говорила, что кредит не брала, но мне все равно говорили, что я должна немедленно отдать деньги. Коллекторы продолжали звонить мужу, родителям и требовали вернуть долг, а потом вообще начали угрожать расправой”, - рассказала женщина.

Ситуация до сих пор остается нерешенной. Илона Андреева написала заявление в киберполицию.

Чтобы получить кредит, мошенникам достаточно паспорта или его копии, тогда как в классическом банке придется предоставить подтверждение доходов, идентификационный код и тому подобное. МФО иногда не спрашивают даже контакты поручителя и не изучают кредитную историю человека.

“Никогда и никому не присылайте свои фотографии с паспортом. Иногда мужчины на сайтах знакомств могут просить фото документов под разными предлогами: например, обещают тур, для оформления которого якобы нужно ваше фото с паспортом в руках. Не верьте, когда вам говорят, что вы победили в акции, в которой даже не участвовали. Не перечисляйте никому денег - близкий человек вам позвонит, а не будет отправлять SMS. Вообще единственный способ защититься от кредитных афер - не распространять свою конфиденциальную информацию”, - говорит юрист Анастасия Джигола. 

Проверить, не оформили ли на вас микрокредит, можно онлайн в Украинском бюро кредитных историй. Если оказалось, что такая проблема есть, следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Далее следует подготовить жалобу в Национальный банк. Он обязан назначить проверку деятельности МФО.

Больше оперативных новостей ищите в Telegram и Viber Новини.LIVE.