Як вибрати надійний банк та не стати жертвою шахраїв. Поради експерта

Все більше люди користуються карткою для оплати, а не готівкою (кава, транспорт, оплата комунальних послуг, навчання, переказ коштів) …. багато банків запевняють, що ці операції не мають додаткової комісії.

Однак чи насправді це так? Як зберегти власний гаманець та спокій? Про базис фінансової грамотності простою мовою та про те, на що звертати увагу, відкриваючи рахунок у банку - розповідає фінансовий експерт Анна Поплавська, керівниця відділу по роботі з приватними клієнтами, ProCredit Bank, передає Новини.LIVE.

Читайте також: Як відновлюватиметься українська економіка: що прогнозують Світовий банк та Кабмін

Які вони,  українські споживачі банківських послуг сьогодні?  

Digitally native: користуються смартфоном, додатками мобільного банкінгу, цінують можливість здійснювати операції без візитів до відділень банку (що під час пандемії стає необхідністю). Активні користувачі інтернетом, їм цікаві нові технології.

Фінансово-сучасні: не знімають всі кошти в день зарплати, користуються платіжними картами (в тому числі за кордоном), всі регулярні та нерегулярні платежі намагаються робити онлайн.

Цінителі сервісу: розуміють, що хороший сервіс коштує грошей, і що в банку не може бути все "на шару".

Допитливі: не орієнтуються на поверхневі цифри в комунікації – аналізують, вчитуються та розбираються в деталях. 

Правильно оцінюють ризики: між короткостроковою вигодою та довготривалим результатом, вибирають друге.

Як правильно вибрати надійний банк для відкриття рахунку, оформлення депозиту? На що варто звернути увагу? 

Коли ви із застереженням дивитесь на банки, ви все вірно робите. Варто розуміти: "Банк для мене має бути місцем, де не про заробити (на високих % по депозиту, наприклад) – а банк, це про НЕ ВТРАТИТИ. Це питання комфорту, безпеки та прозорості". 

У мене був досвід, коли я перед відкриттям рахунку вирішила детально ознайомитися з тарифами. Я витратила на це декілька годин, намагаючись вичитати 5 сторінок тарифів із 10-ма зірочками-зносками та 50 сторінок генерального договору)). При цьому я фахівець у цій сфері, а що казати звичайному пересічному клієнту? Заплутати може наявність багатьох варіантів пакетів (до кожного свої тарифи) або практика, коли існують окремо тарифи на розрахунки карткою, окремо на депозити, на поточний рахунок, на використання кредитного ліміту і т.д. А як клієнту "звести цю бухгалтерію", якщо у нього і картка, і кредитний ліміт є, і ще й депозит він хоче розмістити?

Тому рекомендую обов’язково при виборі банку звернути увагу на такі базові моменти:

1. Якщо зараз банк пропонує вам "нуль" (усе пропонує безкоштовно), ви берете на себе усі ризики! Задайте собі питання. А на чому він тоді заробляє? І до якого часу це буде продовжуватися? У чому їхній прихований заробіток? Банк – це не благодійна організація, це комерційна, це бізнес для засновників. А бізнес має бути прибутковим

2. Подивіться, хто ключовий засновник. Скільки років він у цьому бізнесі? 

3. Прості та зрозумілі тарифи. Клієнтоорієнтованість.

За що банки знімають комісії при користуванні карткою і скільки? За які операції?

Безкоштовного обслуговування фактично не існує, просто зазвичай ніхто не підсумовує комісії за місяць і тому не має цієї інформації. Як правило банки, які діють в Україні, за кожну операцію стягують чи фіксовану комісію, чи процент від суми. Якщо Ви не супер активний користувач та робите мінімум 2-3 операції на день, які коштують кожна щонайменше 5 грн. – приблизно 300-450 грн на місяць.

Частіше за все комісії у клієнтів виникають:

• при знятті коштів (наприклад в банкоматах інших банків, +- це може бути 0,5-1 %);
• при здійсненні платежів ( 3-5, а іноді і більше грн за проведення 1 платежу. А тільки за комунальні треба зробити десь 5 платежів, а є ще й інші);
• здійсненні переказів на картки інших банків (дуже часто є комісія  у отримувача при зарахуванні і часто її треба додавати до суми переказу);
• ще хотілося б відмітити використання кредитних коштів – це дійсно дорого, банки встановлюють досить високі % за зняття, а також за здійснення переказів за рахунок кредитних коштів, комісія може сягати 4 %.

Тому нашим клієнтам ми пропонуємо просту та зрозумілу модель – єдина прозора комісія за повний пакет послуг. На кшталт онлайн підписок, які ми оплачуємо один раз на місяць і дивимося фільми, завантажуємо книги чи відео без обмежень та хвилювань, що за кожну наступну послугу буде стягнута додаткова комісія. Це простий та зрозумілий підхід, який не вимагає додаткових зусиль чи ризику того, що вас можуть ошукати прихованими комісіями.

ProCredit Bank пропонує професійний на надійний сервіс – де  повне обслуговування фізичної особи коштуватиме фіксовану плату – 165 грн. на місяць по принципу абонентної оплати за телефон чи ТВ. До цієї плати водять:

1. відкриття рахунку та доставка картки
2. перекази в межах України (сплата рахунків)
3. перекази з картки на картку будь-якого банку
4. онлайн обмін валют
5. відкриття депозитів в UAH/USD/EUR
6. управління ощадним рахунком 
7. продаж\купівля\обмін валюти на міжбанківському валютному ринку
8. блокування картки та управління лімітами
9. оформлення овердрафту
10. зняття готівки в усіх банкоматах України

Ця дуже проста математика показує, що однозначно простіше і вигідніше обслуговуватись з фіксованою оплатою на місяць. 

В умовах пандемії не хочеться стояти в чергах, як ви перебудували процеси, щоб обслуговувати людей дистанційно якісно та при цьому безпечно? 

Ми - один з перших банків, хто відмовився від великої мережі відділень і перевів усі свої послуги в онлайн. Відкрити рахунок теж можна онлайн зі свого смартфону, сидячи на дивані. 5 хв заповнити заявку, дочекатися дзвінка спеціаліста. Прийняти у себе вдома чи в офісі нашого працівника з документами та карткою. Картки ми теж доставляємо безкоштовно. Ми не потоковий банк. Ми прагнемо наших клієнтів вберегти від черг. 

Зростає кількість шахрайських схем - як бути

Зростає кількість шахрайських схем, націлених обманути та вкрасти кошти з карток. Зазвичай це відбувається через недостатню обізнаність користувачів. Дайте будь ласка базові правила користування карткою та власними даними, які допоможуть знизити до мінімуму ризик потрапити у таку ситуацію.

1. Ніколи і нікому не можна повідомляти персональні дані: номер паспорту, дата народження, пін-коди до карток, три цифри на звороті картки, строк дії картки – не можна! Смс-коди, які ви отримуєте від банків та мобільних операторів, будь-яку іншу інформацію, стосовно ваших рахунків – не можна повідомляти! 

2. Не відповідайте на підозрілі телефонні дзвінки та смс, не переходьте за посиланнями, і якщо є якісь сумніви – звертайтесь до відділень банку, який випустив цю картку, або за телефоном, по якому можна спілкуватися з банком.

3. Справжнім працівникам банку не треба ні номер Вашого паспорту, ні ІНН, ні строк дії картки, код на зворотному боці картки. І той код, який нанесено на зворотному боці картки, не знають навіть працівники банку і не повинні знати.

4. Використовуйте безпечні паролі. Прості паролі, це як відкриті двері до вашого рахунку для шахраїв, це, наприклад, дата народження та ім’я, у різних варіаціях ну і т.д. Наші рекомендації до паролю: по-перше – має містити не менше 8 цифр, навіть різні символи, по-друге – використання літер в паролі, як великих, так і малих, і по-третє – різні паролі до різних послуг – один - до пошти, другий – до картки, третій – для сайтів.

5. Пін-код картки – це секретний код, який маєте знати тільки ви. Його не знає жоден оператор банку. Коли Ви вводите пін-код в терміналі чи банкомату, не соромтесь – прикривайте другою рукою клавіатуру, щоб унеможливити перегляд його сторонніми особами.

Інші новини економіки:

• Станом на 1 жовтня міжнародні резерви України становили 28,705 млрд доларів США. За вересень вони зменшились на 9,2 %.
• Україна під час переговорів щодо отримання кредиту з Міжнародним валютним фондом буде обговорювати можливість продовження діючої програми stand-by.

Більше оперативних новин шукайте в Telegram та Viber Новини.LIVE.