Как выбрать надежный банк и не стать жертвой мошенников. Советы эксперта

Все больше люди пользуются картой для оплаты, а не наличными (кофе, транспорт, оплата коммунальных услуг, обучения, перевод средств) .... многие банки уверяют, что эти операции не имеют дополнительной комиссии.

Однако на самом ли деле это так? Как сохранить собственный кошелек и спокойствие? О базисе финансовой грамотности простым языком и о том, на что обращать внимание, открывая счет в банке - рассказывает финансовый эксперт Анна Поплавская, руководитель отдела по работе с частными клиентами, ProCredit Bank, передает Новини.LIVE.

Читайте также: Как будет восстанавливаться украинская экономика: что прогнозируют Всемирный банк и Кабмин

Какие они, украинские потребители банковских услуг сегодня?  

Digitally native: пользуются смартфоном, приложениями мобильного банкинга, ценят возможность совершать операции без визитов в отделения банка (что во время пандемии становится необходимостью). Активные пользователи интернетом, им интересны новые технологии.

Финансово-современные: не снимают все деньги в день зарплаты, пользуются платежными картами (в том числе за рубежом), все регулярные и нерегулярные платежи стараются делать онлайн.

Ценители сервиса: понимают, что хороший сервис стоит денег, и что в банке не может быть все "на шару".

Любознательные: не ориентируются на поверхностные цифры в коммуникации – анализируют, вчитываются и разбираются в деталях. 

Правильно оценивают риски: между краткосрочной выгодой и долговременным результатом, выбирают второе.

Как правильно выбрать надежный банк для открытия счета, оформления депозита? На что стоит обратить внимание? 

Когда вы с оговоркой смотрите на банки, вы все верно делаете. Стоит понимать: "Банк для меня должен быть местом, где не о заработать (на высоких % по депозиту, например) – а банк, это о не потерять. Это вопрос комфорта, безопасности и прозрачности". 

У меня был опыт, когда я перед открытием счета решила детально ознакомиться с тарифами. Я потратила на это несколько часов, пытаясь вычитать 5 страниц тарифов с 10-ма звездочками-сносками и 50 страниц генерального договора)). При этом я специалист в этой сфере, а что говорить обычному рядовому клиенту? Запутать может наличие многих вариантов пакетов (до каждого свои тарифы) или практика, когда существуют отдельно тарифы на расчеты картой, отдельно на депозиты, на текущий счет, на использование кредитного лимита и т.д. А как клиенту "свести эту бухгалтерию", если у него и карточка, и кредитный лимит, и еще и депозит он хочет разместить?

Поэтому рекомендую обязательно при выборе банка обратить внимание на такие базовые моменты:

1. Если сейчас банк предлагает вам "ноль" (все предлагает бесплатно), вы берете на себя все риски! Задайте себе вопросы. А на чем он тогда зарабатывает? И до какого времени это будет продолжаться? В чем их скрытый заработок? Банк – это не благотворительная организация, это коммерческая, это бизнес для учредителей. А бизнес должен быть прибыльным

2. Посмотрите, кто ключевой основатель. Сколько лет он в этом бизнесе? 

3. Простые и понятные тарифы. Клиентоориентированность.

За что банки снимают комиссии при пользовании картой и сколько? За какие операции?

Бесплатного обслуживания фактически не существует, просто обычно никто не учитывает комиссии за месяц и поэтому не владеет этой информацией. Как правило банки, действующие в Украине, за каждую операцию взимают или фиксированную комиссию или процент от суммы. Если Вы не супер активный пользователь и делаете минимум 2-3 операции в день, которые стоят каждая минимум 5 грн. – примерно 300-450 грн в месяц.

Чаще всего комиссии у клиентов возникают:

• при снятии средств (например, в банкоматах других банков +- это может быть 0,5-1 %);
• при осуществлении платежей (3-5, а иногда и более грн за проведение 1 платежа. А только за коммунальные надо сделать где-то 5 платежей, а есть еще и другие);
• осуществлении переводов на карты других банков (очень часто есть комиссия у получателя при зачислении и часто ее надо добавлять к сумме перевода);
• еще хотелось бы отметить использование кредитных средств – это действительно дорого, банки устанавливают довольно высокие % за снятие, а также за осуществление переводов за счет кредитных средств, комиссия может достигать 4 %.

Поэтому нашим клиентам мы предлагаем простую и понятную модель - единая прозрачная комиссия за полный пакет услуг. Вроде онлайн подписок, которые мы оплачиваем один раз в месяц и смотрим фильмы, загружаем книги или видео без ограничений и волнений, что за каждую последующую услугу будет взыскана дополнительная комиссия. Это простой и понятный подход, который не требует дополнительных усилий или риска того, что вас могут обмануть скрытыми комиссиями.

ProCredit Bank предлагает профессиональный и надежный сервис-где полное обслуживание физического лица будет стоить фиксированную плату - 165 грн. в месяц по принципу абонентской оплаты за телефон или ТВ. В эту плату входят:

1. открытие счета и доставка карты
2. переводы в пределах Украины (уплата счетов)
3. переводы с карты на карту любого банка
4. онлайн обмен валют
5. открытие депозитов в UAH / USD / EUR
6. управление Сберегательным счетом 
7. продажа/покупка/обмен валюты на межбанковском валютном рынке
8. блокировка карты и управление лимитами
9. оформление овердрафта
10. снятие наличных во всех банкоматах Украины

Эта очень простая математика показывает, что однозначно проще и выгоднее обслуживаться с фиксированной оплатой в месяц. 

В условиях пандемии не хочется стоять в очередях, как вы перестроили процессы, чтобы обслуживать людей дистанционно качественно и при этом безопасно? 

Мы - один из первых банков, кто отказался от крупной сети отделений и перевел все свои услуги в онлайн. Открыть счет можно онлайн со своего смартфона, сидя на диване. 5 мин заполнить заявку, дождаться звонка специалиста. Принять у себя дома или в офисе нашего работника с документами и карточкой. Карточки мы тоже доставляем бесплатно. Мы не потоковый банк. Мы стремимся наших клиентов уберечь от очередей. 

Растет количество мошеннических схем - как быть

Растет количество мошеннических схем, нацеленных обмануть и украсть средства с карточек. Обычно это происходит из-за недостаточной осведомленности пользователей. Дайте пожалуйста основные правила пользования картой и собственными данными, которые помогут снизить до минимума риск попасть в такую ситуацию.

1. Никогда и никому нельзя сообщать персональные данные: номер паспорта, дата рождения, пин-коды к картам, три цифры на обороте карты, срок действия карты – нельзя! Смс-коды, которые вы получаете от банков и мобильных операторов, любую другую информацию, относительно ваших счетов – нельзя сообщать! 

2. Не отвечайте на подозрительные телефонные звонки и смс, не переходите по ссылкам, и если есть сомнения – обращайтесь в отделения банка, который выпустил эту карту, либо за телефоном, по которому можно общаться с банком.

3. Настоящим работникам банка не надо ни номер паспорта, ни ИНН, ни срок действия карты, код на обратной стороне карты. И тот код, который нанесен на обратной стороне карты, не знают даже работники банка и не должны знать.

4. Используйте безопасные пароли. Простые пароли, это как открытые двери к вашему счету для мошенников, это, например, дата рождения и имя, в различных вариациях ну и т.д. Наши рекомендации к паролю: во-первых – должен содержать не менее 8 цифр, даже разные символы, во-вторых – использование букв в пароле, как больших, так и малых, и в-третьих – различные пароли к разным услуг – один - к почте, второй – к карте, третий – для сайтов.

5. Пин-код карты – это секретный код, который должны знать только вы. Его не знает ни один оператор банка. Когда вы вводите пин-код в терминале или банкомате, не стесняйтесь – прикрывайте второй рукой клавиатуру, чтобы сделать невозможным просмотр его посторонними лицами.

Другие новости экономики:

• По состоянию на 1 октября международные резервы Украины составили 28,705 млрд долларов США. За сентябрь они уменьшились на 9,2 %.
• Украина во время переговоров по получению кредита с Международным валютным фондом будет обсуждать возможность продолжения действующей программы stand-by.

Больше оперативных новостей ищите в Telegram и Viber Новини.LIVE.